مؤسسة بست

خدمات و أنشطه

الوحدات الملحقة

عقود موقعه

اتصل بنا

     
تم تمويل 1111 مشروع بتمويل قدره 2.7 مليون جنيه حتى الآن

لأقراض متناهي الصغر:

 مشروع الأمل من أجل حياة أفضل والممول من الصندوق الأجتماعي للتنمية

رؤية وحدة الإقراض متناهى الصغر بالمؤسسة:
تنمية دخل الأسر الأكثر احتياجا وتوفير فرص عمل جديدة من خلال توفير القروض لهم بإجراءات وضمانات ملائمة ومحملة بالمصروفات الإدارية المنصوص عليها فى سياسات المؤسسة .

 رسالة وحدة الإقراض متناهى الصغر بالمؤسسة:
العمل على تحسين مستوى المعيشة للأسر من الفقراء ومحدودي الدخل من خلال إسلوب إقتصادى إجتماعى مبنى على خلق فرص عمل بالمحافظات التى تعمل المؤسسة فى نطاقها.

الأهداف العامة لوحدة الإقراض متناهي الصغر بالمؤسسة :

o تدعيم ورفع المستوى المعيشي للفئات المستهدفة من خريجين ومتعطلين وأصحاب مشروعات متناهية الصغر وبخاصة المرأة.
o زيادة الأنشطة الإقتصادية للفئات المستهدفة .
o تحسين الوضع الإقتصادي والإجتماعي للفئة المستهدفة.
o المساهمة فى تحسين الوضع الصحى والبيئى للفئة المستهدفة .
o مساعده المؤسسة على تأسيس أنظمة مستدامة مالياً وتنظيمياً تكون قادرة على إمداد المستفيدين بالخدمات اللازمة للتوسع والنمو بصفة مستمرة.
o مساعدة المؤسسة على خلق الأجواء المناسبة لفريق العمل لتقديم أفضل خدمة للمستفيدين .
o تحقيق الإستدامة المالية.
o تحقيق مبدأ الشفافية بين العاملين بالوحدة لضمان تحقيق الأهداف.

الأهداف الفرعية لوحدة الإقراض متناهي الصغر بالمؤسسة :

o العمل على زيادة الدخل لأصحاب المشروعات المتناهية الصغر وتحسين الحالة الاجتماعية للمستهدفين .
o إتاحة التمويل اللازم للفئات المستهدفة لإنشاء.
o تقديم التدريب اللازم في المجالات الخاصة بالتخطيط للمشروعات من الناحية الفنية والمحاسبية ووضع التصور للتدفقات النقدية وكيفية إدارة الأصول .
o توفير القروض اللازمة عن طريق إعداد نماذج مختلفة من منتجات القروض وإعداد ورش العمل.
o التدريب على مهارات المشروعات المتناهية الصغر.
o إتاحة فرص عمل لتنمية الدخل من خلال قروض دوارة ومشروعات متناهية الصغر .
o تدعيم مراكز المؤسسة بالمحافظات لرفع كفاءتها فى إدارة القروض المتناهية الصغر .
o تدريب العاملين بالمراكز فى المحافظات المختلفة.
o وضع الأنظمة الإدارية والمحاسبية اللازمة لحسن سير العمل.
 

 نطاق العمل للوحدة

المحافظات التى تعمل فى نطاقها المراكز التابعة للمؤسسة بالمحافظات التالية:
1. محافظة القاهرة الكبرى.
2. محافظة الفيوم.
3. محافظة بنى سويف.
4. محافظة المنيا.
5. مدينة الأقصر.
 

أنواع القروض الممنوحة:

سوف تقوم المؤسسة بتقديم مجموعة من الحزم الإقراضية متناهية الصغر متمثله في ثلاثة منتجات أساسية وهي:
1. منتج الإقراض الفردى.
2. منتج الإقراض الجماعى
3. منتج الإقراض الموسمى
وذلك طبقاً لرؤية وأهداف المؤسسة والفئة المستهدفة المطلوب تغطيتها مع مراعاة أن لكل منتج الآلية الخاصة به بحيث تم إنشاء آلية تمويل فعـالة لإقراض أصحاب المشروعات متناهية الصغر عن طريق تقديم حزم من المنتجات الإقراضية كلاً حسب الفئة المستهدفة المتواجدة في النطاق الجغرافي لمراكز المؤسسة ، كذلك لتغطية الطلب المتوقع على القروض المتناهية الصغر فى نطاق عمل المؤسسة بالمحافظات معتمداً على أخصائيين ميدانيين للإقراض المتناهى الصغر (لا يقل الوقت الميدانى المستخدم عن 80 % من إجمالى وقت العمل) ويتم تعيينهم وفقاً للآلية المتبعة بالمؤسسة ( يجب أن يضم فريق العمل بالمراكز علي عنصر نسائي على الأقل فى كل مركز من مراكز المؤسسة للوصول إلى العملاء من السيدات) و يتم تدريبهم التدريب الذى يرفع من أدائهم للقيام بهذه الوظيفة ومع تطور العمل وتحقيق المستهدف فإن الأمر يستلزم التوسع فى تعيين الأخصائيين الميدانين على ألا يقل نسبة عدد الميدانيين عن 80% من إجمالى عدد العاملين بالوحدة.
 

 الفئة المستهدفة

• شباب الخريجين والمتعطلين عن العمل .
• أصحاب المشروعات المتناهية الصغر الجديدة والقائمة.
• الأسر ذات الدخل المنخفض.
• المرأة وبالأخص المرأة المعيله.
 

 شروط منح القروض

 • الإقامة بنفس المحافظة التي تقع في نطاقها مركز المؤسسة.
• السن من 21 سنة وحتي 55 سنة.
• الأنتهاء من تأدية الخدمة العسكرية أو الأعفاء منها أو التأجيل بحيث تكون مدة سداد القرض أقل من المدة الباقية للتأجيل.
• حسن السير والسلوك ويتمتع بسمعة حسنة.
• لا يستحق علية أي أقساط أخري لقروض حصل عليها من أي برنامج إقراض أخر بالإستعلام إن أمكن أو بالتوقيع علي إقرار بذلك.
• النشاط الممول مسموح به قانوناً ( سواء كان رسمي أوغير رسمي )
• أن يكون المشروع ذات خطورة إئتمانية مقبولة.
• يجب ألا يستغرق وقت الحصول على القرض الأول فترة لا تزيد عن عشرة أيام من تاريخ تحرير طلب القرض . ولا تزيد عن أسبوع فى القروض التالية من تاريخ تحرير طلب تجديد القرض فى حالة توافر التمويل .
• يحصل المستفيد الجديد على قرض متناهى الصغر صغير كبداية ومع انتهاء السداد يزيد القرض التالي فى القيمة ومدة السداد بطريقة تصاعدية وحسب طبيعة النشاط وإحتياج العمل .
• لا يتم منح أي قروض للعاملين بالمؤسسة ولا لأي من أقاربهم حتي الدرجة الرابعة.
• تقوم المؤسسة بإعادة إقراض الأموال المتاحة لديها لأصحاب المشروعات المتناهية فى الصغر وذلك طبقا لشروط الفئة المستهدفة التى تهدف المؤسسة إلى خدمتها مع تحميل المستفيد النهائى بتكلفة الإقراض والتى تتمثل فى نسبة العائد علي القرض الممنوح.

 إستخدامات القرض

الغرض الرئيسي من القرض هو زيادة حجم وإنتاجية المشروعات وتوليد فرص عمل جديدة وزيادة مستويات الدخل للفئة المستهدفة لذا فان القرض الممنوح يجب أن:
 يستخدم فى الغرض المخصص له.
 قيمة القرض الممنوح يجب أن تكون كافية للنشاط المطلوب تمويله .
 عدم إستخدام القرض الممنوح في سداد أقساط لقروض مستحقة على المشروع لجهة أخرى.
 عدم إستخدام القرض الممنوح إستخدام شخصي.
 عدم إستخدام القرض الممنوح في أغراض عقارية (شراء، استبدال، تجـديد، خلو رجل ... الخ)
 عدم إستخدام القرض الممنوح في تغطية كوارث العائلية أو إحتياجات شخصية.
 يستخدم بصفة رئيسية لتمويل رأس المال العامل ( مواد خام مرتبات عاملين........الخ) وكذلك يمكن شراء معدات.
 

 أحجام القروض الممنوحة

يتم إتباع طريقة القروض المتعاقبة والمتدرجة مع المستفيدين من القروض ويكون شرط تجديد القرض هو السداد الكامل دون تأخير لأقساط القروض السابقة بالإضافة لقدرة المشروع على التوسع والنمو وتوليد فرص عمل.
جدول القروض ومدد السداد (القيم ومدد السداد الموضحة توضح الحدود القصوي)

الإقراض الفردي

الإقراض الموسمي

الإقراض الجماعي

القرض

القيمة

مدة السداد

القرض

القيمة

مدة السداد

القرض

القيمة

مدة السداد

الأول

3000

12 شهر

الأول

3000

3 شهور

الأول

250

12 شهر

الثاني

6000

14 شهر

الثاني

6000

6 شهور

الثاني

750

12 شهر

الثالث

10000

18 شهر

الثالث

10000

6 شهور

الثالث

1000

12 شهر

على أنه يجوز صرف مبلغ 10000 جنيه كقرض أول للقروض الموسمية ( بعد دراسة الإحتياجات للعملاء ) وطبقاً للموسم ونوعية المنتجات التى يتم تمويلها وذلك بعد توصية مدير وحدة الإقراض متناهى الصغر و موافقة المدير التنفيذى للمؤسسة .

عاشراً : سعر الفائدة والمصاريف التي يتحملها المستفيد
• المؤسسة هى وحدها المسئولة عن تسعير منتجاتها من القروض المختلفة بما يحقق لها الإستدامة المالية
• الفائدة مقطوعة و يتم إضافتها على قيمة القرض ويتم سدادها مع الأقساط الشهرية
• لا يوجد فترات سماح لكافة أنواع القروض

جدول أسعار الفائدة والمصاريف المطبقة للمستفيد

الإقراض الفردي

الإقراض الموسمي

الإقراض الجماعي

ΗαΪΗΖΟ

م.تحصيل

العائد

م.تحصيل

العائد

م.تحصيل

18%

2 جم شهري

18%

--

18%

--

 الضمانات :

• مقابل الحصول علي القرض المطلوب تقوم المؤسسة بالحصول علي الضمانات التالية:
• إيصال أمانة غير مؤرخ بإجمالي قيمة القرض بالإضافة للفائدة المستحقة خلال مدة القرض.
• إيصالات أمانة بقيمة الأقساط الشهرية التى سيدفعها العميل وبعدد الأقساط.
• الضمانة الشخصية (ضامن) يوقع علي إيصال أمانة بإجمالي قيمة القرض بالإضافة للفائدة المستحقة.
• مع مراعاة أن المؤسسة ستقوم من وقت لأخر بدراسة الضمانات وتقرير زيادتها من عدمه بحيث يجب زيادة الضمانات تصاعدياً لتتناسب مع حجم القرض بما يضمن السداد.
إجراءات الحصول و صرف القرض :

  •  إجراءات الحصول و الصرف للقروض الفردية والموسمية:
    القروض الموسمية هي التى لها طبيعة الموسمية ( صناع وتجار فوانيس رمضان / تجار فاكهة وخضروات جملة / الجزارين... إلخ) حيث أستمد منتج القروض الموسمية ليلائم هذه الفئه وليلبى إحتياجهم فى قرض لمدة تتراوح ما بين شهر وسته أشهر يتم إستغلاله بكامله خلال مدة القرض ويتم سداده فى نهاية مدة القرض مرة واحدة وليس على أقساط.

  • إجراءات الحصول و الصرف للقروض الجماعية (نظام الإصدار):
    يستند نظام الإقراض الجماعى على المجموعات التضامنية للسيدات ، ويشترط إلتزام وإنتظام المجموعة فى السداد حتى تستمر المجموعة فى التمتع بهذا النظام وتجديد القروض لها ، وتتكون المجموعة من خمسة من السيدات ( على الأقل ) متضامنات تضامناً فعلياً فى السداد حيث يتم إختيار أعضائهن من نفس المنطقة ويتم إنتخاب سيدة رئيسة لكل مجموعة وتعتبر هي همزة الوصل بين المجموعة و الأخصائية المعنية

إجراءات التجديد وإعادة الإقراض للمجموعة:

 o الإلتزام بالمواعيد المقررة للسداد بنسبة 100 % لأعضاء المجموعة .
o التضامن الفعلى بين أعضاء المجموعة فى السداد.
o إستمرارية المشروع لكل سيدة من أعضاء المجموعة.
o النجاح فى إدارة المشروع لكل فرد من أفراد المجموعة .
o الإلتزام بحضور الإجتماعات والتدريبات المقررة بنسبة 95%

مؤسسة بست 2008 - حقوق الطبع محفوظة